우리에게 투자 목표가 필요한 이유우리에게 투자 목표가 필요한 이유
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우리에게 투자 목표가 필요한 이유
  • 은퇴 이후 삶을 대비하기 위해선 필수가 된 투자
  • 투자 목표 설정의 중요성
  • 투자 목표 설정 도구 ‘낙원 계산기’

학창시절 공부를 잘했던 학생의 공통점이 있습니다. 바로 목표와 학습 동기가 확실했다는 것 입니다. 투자 역시 마찬가지입니다. 분명하고 구체적인 목표가 있다면, 자연스레 목표를 달성하기 방법을 고민하고 공부하게 됩니다.
투자가 필수가 된 시대. 막연하게 돈을 많이 벌고 싶단 꿈을 꾸기보단, 구체적인 목표를 세울 것을 권장드립니다.

우리에게 투자가 필수인 이유


우리 대부분은 인적 자산 또는 투자 자산을 활용해 현금흐름을 만들어내는 방식으로 생계를 꾸려나갑니다. 하지만 안타깝게도 우리의 인적 자산은 영원하지 않습니다. 30~40대 정점을 찍은 뒤 점점 감소하다 완전히 고갈되어 0에 수렴하게 됩니다. 그리고 사람마다 다르긴 하지만 0에 수렴하는 이 시기는 보통 50~60대에 찾아옵니다.

연구에 의하면 한국인의 평균 수명은 2030년 남자 84세, 여자 91세에 도달한다고 합니다. 그 후에도 평균 수명은 계속 늘어날 것으로 예상하고요. 앞으로 우리는 최대 40년 노동 후 그 기간 축적한 투자자산으로 남은 40년을 생활해야 하는 ‘40+40 시대’를 맞이하게 됩니다.

이제 투자는 선택이 아니라 은퇴 이후 삶을 대비하기 위한 필수가 될 수밖에 없습니다. 인적 자산이 0이 되는 시기를 대비해 투자 자산을 늘릴 수 있는 능력을 만들어야 합니다. 하지만 투자 능력은 나이가 든다고 자연스레 생기는 것이 아닙니다. 은퇴 그 훨씬 이전의 시기부터 관심을 가지고 투자 방법을 배워야 합니다.

투자 목표 설정이 필요한 이유


그렇다면 우리는 구체적으로 얼마의 자산을 축적해야 노후에 돈 걱정 없이 살 수 있을까요? 그저 막연하게 ‘10억, 20억 정도면 적당하지 않을까?’ 라고 생각할 뿐, 왜 그 정도 금액이 필요한지 구체적인 이유를 대답할 수 있는 사람은 거의 없습니다. 자신이 얼마를 모아야 편안한 노후 생활을 할 수 있는지, 어떻게 해야 그 금액에 도달할 수 있는지를 모르고 살아갑니다.

우리는 뭔가를 실행할 때 항상 목표와 달성 기간을 설정하곤 합니다. 이번 중간고사까지 수학 10점 올리기, 6월 30일까지 5kg 감량하기 등 이루고자 하는 크고 작은 일이 있을 땐 항상 목표부터 정하곤 했습니다. 회사에서도 마찬가지입니다. 전년 대비 몇% 성장이라는 목표 아래 분기 별, 월 별 달성 목표까지 구체적으로 주어집니다. 그런데 정작 중요한 돈 문제에선 많은 사람이 목표를 정해놓지 않는 경우가 많습니다.


투자 역시 구체적인 목표를 세워야 동기부여가 되고, 행동으로 실천하기 마련입니다. 투자 목표를 설정하는 데 뭐부터 어떻게 해야 할지 모르겠다면 ‘낙원 계산기(https://keep-ones.me/#/paradise-calculator)’를 이용해보시길 바랍니다. 낙원 계산기를 이용하면 현재 자산과 저축 금액을 바탕으로 은퇴 시점 내 자산이 어느 정도 수준인지 계산해볼 수 있습니다.

낙원 계산기 화면

계산기에 내 현재 보유자산을 3,000만원, 저축 금액 1,200만원, 은퇴시기 25년 후, 명목 수익률 6%, 저축 증가율 2%를 입력했더니 위와 같은 결과가 나왔습니다. 이 결과는 자산 3000만원과 매월 적금 100만원으로 연 6%로 투자하면, 25년 뒤 제 자산은 9.24억에 도달하며 그 돈으로 월 200만원을 지출해도 자산이 줄어들지 않는다는 것을 의미합니다.

낙원 계산기로 여러 수치를 늘렸다 줄이며 내게 필요한 은퇴 후 자산을 계산해보면, 더 많은 자산을 축적하기 위해선 무엇을 해야하는 지도 자연스레 알 수 있게 됩니다. 바로 더 오래 일하거나, 저축을 더 하거나, 투자 수익률을 높이는 것 입니다. 하지만 이 중 은퇴 시점을 늦추거나, 저축을 더 많이 하는 데는 어려움이 뒷따르는 만큼 우리는 수익률을 조금 더 높이는 방법을 추구해야 합니다.

어떤가요? 구체적인 목표 금액을 알아보고 나니, 이제 투자 수익률을 높일 수 있는 방법이 궁금하고 배우고 싶지 않나요? 투자가 생존을 위해 필수가 된 시대. 만일 은퇴라는 것이 아직 와닿지 않다면, 현재 자신과 밀접한 주제(결혼 자금, 주택 자금 등)로 그 목적을 바꿔보고 이에 필요한 금액을 계산해보는 방식으로 나의 목표 금액을 설정해보길 바랍니다. 조금 더 빨리 투자 목표를 세우고 관심을 가질 수록 안락한 미래를 그릴 수 있습니다.