알려드립니다.

2021.11.30
에버그린 포트폴리오 세부 유형을 안내합니다.

요약

  • 에버그린 포트폴리오는 크게 3가지로 구분됩니다.
  • 또한, 투자 원금에 따라 세부 유형이 달라집니다.



이루다투자에서는 고객과 일임 계약을 맺고 ‘에버그린 포트폴리오’를 제공합니다. 그리고 이 포트폴리오 구성에 따라 ETF를 자동으로 매수매도 및 관리합니다.

이루다투자의 에버그린 포트폴리오는 고객의 투자성향에 따라 그리고 투자 원금에 따라 ETF 구성이 달라집니다.

에버그린 포트폴리오의 세부 유형을 안내합니다.

투자성향에 따른 3가지 유형

이루다투자에서는 일임 계약 시 설문조사를 통해 고객의 투자 성향을 확인하고, 그 결과에 따라 적합한 포트폴리오를 추천하고 있습니다. 투자 성향에 따라 에버그린 포트폴리오는 크게 ‘적극투자형/ 위험중립형/ 안정 추구형‘으로 구분됩니다.

포트폴리오 명을 보고 짐작할 수 있듯 적극투자형은 수익을 적극적으로 추구하는 포트폴리오입니다. 다른 포트폴리오와 비교했을 때 상대적으로 위험자산의 비율이 높습니다. 위험중립형은 수익률과 안정성을 조화한 포트폴리오입니다. 안정 추구형은 변동성이 높은 자산군의 비중을 줄이고 안전 자산의 비율을 높인 포트폴리오입니다.

이루다투자는 금융위원회의 가이드에 따라 고객의 투자 위험 감내 수준(투자성향)에 적합한 포트폴리오를 제시하고 있습니다. 각 포트폴리오는 투자성향에 따라 제안 드리는 것인 만큼 어느 것이 더 우월하다고 평가하기 어렵습니다.

만일 이루다투자가 제안한 포트폴리오가 너무 안정적이라고 생각되어 위험을 감내하고 좀 더 수익을 추구하는 포트폴리오로 변경하고 싶다면 투자성향 설문조사를 다시 진행해주시기 바랍니다.


투자 원금에 따른 세부 유형

이후 투자 원금에 따라 포트폴리오의 세부 유형이 상세형, 압축형, 초압축형으로 구분됩니다.

구체적으론 포트폴리오 선택 후 계좌 내 투자원금이 30만 원 이상~100만 원 미만이라면 초압축형, 100만 원~500만 원 미만이라면 압축형, 500만 원 이상이라면 상세형으로 포트폴리오 내 세부 구성이 달라지는 것입니다.

이루다투자는 누구나 부담없이 시작할 수 있고, 지속할 수 있는 투자를 제공하기 위해 만들어졌습니다. 그렇기 때문에 에버그린 포트폴리오의 최소 운용 금액 역시 30만 원으로 설정하였습니다. 하지만 최소 운용 금액을 낮춘 만큼 포트폴리오를 구성하는 ETF 종목을 선정하는 데도 제약 뒤따르게 되었습니다.

예를 들어 미국 주식 시장에 투자하는 ETF인 VTI(Vanguard Total Stock Market ETF)의 가격은 21년 11월 말 기준 대략 230달러(약 27만 원) 내외로 형성되어 있습니다. 투자원금이 30만 원인 포트폴리오에 VTI를 담는다면 1주를 구매한 것만으로 투자금의 90% 가량을 사용하게 됩니다. 이렇게 미국 주식이 자산군의 90%를 차지하게 되면 에버그린 포트폴리오가 의도하는 자산배분 효과를 낼 수 없습니다.

이러한 이유로 투자성향에 따른 구분 이후 투자 원금을 기준으로 세부 유형을 나누어 포트폴리오를 제공합니다. 초압축형과 압축형 역시 많은 고민을 거쳐 구현한 포트폴리오입니다. 다만 본래 의도한 바를 충분히 구현했느냐는 관점에서 봤을 때 부족함이 있는 것이 사실입니다. 그렇기 때문에 자금 상황에 따라 여유가 되신다면 500만 원 이상 상세형 포트폴리오로 운용하시는 것을 권장합니다.



총 9가지 유형의 에버그린 포트폴리오


정리하자면 이루다투자의 에버그린 포트폴리오는 위 그림과 같이 9가지 종류로 구분됩니다.

그렇다면 처음 투자를 시작할 당시 투자 원금이 기준 금액 미만이었지만 이후 추가 투자하여 원금이 100만 원/500만 원을 넘긴다면 어떻게 포트폴리오가 전환되는지도 궁금하실 텐데요. 투자원금이 기준 금액에 도달하면 앱에서 자동으로 알아서 상세형 포트폴리오에 따른 ETF 매도 및 매수를 진행합니다.

좀 더 상세하게 풀어 설명하자면, 입금 후 환전을 거쳐 미국장이 개장되면 기존에 운용 중이던 압축형 포트폴리오에서 일부 ETF를 매도 후 상세형 포트폴리오에 포함되는 ETF를 매수하게 됩니다. 또한 500만 원을 단위로 포트폴리오가 달라지는 것은 아니며, 상세형 포트폴리오로 구성된 이후에는 증액 시 포트폴리오 변경 없이 해당 포트폴리오에 따른 ETF를 매수하게 됩니다.

더불어 김동주(김단테) 대표가 어떤 포트폴리오를 운용 중인가에 대해서도 궁금하실텐데요. 김동주 대표는 에버그린 적극투자형 상세 포트폴리오로 운용 중입니다. 이루다투자에서 에버그린 포트폴리오를 운용하는 분이라면 매달 초 메일로 발송되는 김동주 대표의 운용 리포트를 받아보실 수 있습니다.



에버그린 포트폴리오 종류를 이해하는 데 이 글이 도움이 되었길 바랍니다. 세부 포트폴리오 유형에 대해 궁금한 점이 있다면 편하게 고객센터로 질문해주시기 바랍니다.




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