알려드립니다.

2020.08.17
이루다올웨더 포트폴리오 종류 안내
  • 이루다올웨더 포트폴리오는 총 6개 종류로 존재합니다.
  • 투자자 성향 설문조사에 따라 3가지 포트폴리오로 나뉩니다.
  • 그 뒤 기준 금액 이상·미만 여부에 따라 세부 포트폴리오가 달라집니다.

이루다투자의 이루다올웨더 포트폴리오 종류에 대해서 알려드립니다.

이루다투자 서비스 내에서 이루다올웨더 포트폴리오는 총 6개 종류가 존재합니다. 제도적인 의무 준수와 실무적 이유로 나누어져 있는 것인데, 이 부분에 관해 설명이 충분하지 못했던 것 같습니다. 이 글을 통해 이루다올웨더 포트폴리오에 대해 더욱 상세히 안내드리고자 합니다.

이루다올웨더 포트폴리오는 크게 두 가지 요소에 따라 나뉘어집니다.

1. 위험 성향

먼저, 위험 성향에 대응하는 3가지 포트폴리오가 존재합니다.

이루다투자 서비스에서는 투자자 성향 설문조사를 하게 됩니다. 그 결과에 따라 투자자의 위험감수 성향이 분류됩니다. 금융위원회의 금융투자업 규정에서는, 금융투자업체가 투자자의 성향별로 각기 다른 포트폴리오를 제공할 수 있을 것을 의무화하고 있습니다.

이루다올웨더 또한 투자자 성향에 맞추어, 적극 투자형/위험 중립형/안정 추구형 포트폴리오를 제공합니다. 이름에서 예상하실 수 있듯이, 더 큰 리스크를 감내하실 수 있는 응답을 하신 분들에게 적극투자형, 가장 보수적인 설문을 하신 분들께는 안정추구형 포트폴리오가 제시됩니다.

적극 투자형에서는 좀 더 변동성이 큰 채권(미국 재무부 제로쿠폰 장기채)을 이용하게 됩니다. 위험 중립형은 좀 더 변동성이 적은 채권(미국 재무부 중기채)을 이용하고요. 어느 것이 정답일까요? 이것은 철저히 투자자 성향에 달려 있습니다.

물론 투자자 성향에 따른 포트폴리오는 어디까지나 제안이기에, 본인이 위험을 감수할 수 있다 혹은 어렵다고 판단하시면 다른 포트폴리오를 선택할 수도 있습니다. 변동성을 잘 견딜 수 있는 분들에게는 적극 투자형이 좋다고 생각합니다만, 하루하루의 가격에 신경이 쓰이신다면 안정 추구형을 추천드립니다.

2. 기준 금액

그 뒤 500만 원을 기준으로 포트폴리오의 세부 구성이 달라집니다.

포트폴리오 선택 후 여러분들이 계좌에 입금한 금액에 따라, 포트폴리오의 구성이 달라질 수 있습니다. 예컨대 같은 ‘적극 투자형’을 선택했더라도, 500만 원 미만으로 투자하는 경우와 그 이상으로 투자하는 경우의 포트폴리오가 다릅니다.

모든 분에게 똑같은 포트폴리오를 제공해드리는 것이 가장 좋은 방법이지만, 실무적인 한계가 존재합니다. ETF 종목의 절대 가격 때문입니다. 예를 들어 미국주식에 투자하는 VTI(Vanguard Total Stock Market ETF)의 가격은 20년 8월 기준으로 170달러 (약 20만 원)로 형성되어 있습니다. 따라서 투자금액이 (이루다투자의 최소 투자금액인) 30만 원이라면, 이 ETF를 1주 사기만 해도 투자금의 2/3를 사용하게 됩니다. 이렇게 포트폴리오의 2/3이 미국주식으로 채워지게 되면 저희가 의도하는 자산배분 효과를 낼 수 없습니다.

이러한 이유로 500만 원 미만으로 투자하는 경우, 좀 더 간소화된 압축 포트폴리오가 제공됩니다. 500만 원 미만의 투자금에 제공되는 압축 포트폴리오도 나쁜 포트폴리오라고 할 수는 없습니다. 다만 이루다올웨더의 본 의도를 충분히 구현했는가에 대해서는 부족함이 있는 것이 사실입니다. 그러므로 저희는 가능하다면 원화 기준 약 500만 원 이상의 투자금액을 권장해 드리고 싶습니다.

이 문제를 회피하기 위해 500만 원 미만의 투자금을 받지 않는 방법도 있을 것입니다. 실제로 많은 투자상품이 최소 투자금액을 실무적인 이유로 낮지 않게 책정하고 있습니다. 하지만 이루다투자는 누구나 긍정적인 장기투자를 경험하도록 하는 취지로 만들어진 서비스입니다.

처음부터 500만 원 이상의 금액을 한꺼번에 투자할 수 있는 분도 계시지만, 그렇지 않은 분도 많을 것으로 생각하였습니다. 특히 사회초년생이나 아직 투자 경험이 많지 않은 분, 현재 가용 자산이 많지 않은 분이라면 처음부터 500만 원이란 금액을 투자하는 것이 부담스럽게 느껴질 것입니다.

운영을 편하게 하려고 이분들의 투자를 막기보단, 저희가 관리하고 신경 써야 하는 것들이 늘어나더라도, 투자의 문턱을 낮추고 많은 사람에게 자산배분 투자 경험을 제공하고 싶었습니다.

만일 500만 원 미만으로 투자 중이던 분이 증액하여 투자 규모가 500만 원을 넘게 되는 경우, 자동으로 세부 포트폴리오가 그에 맞게 변경되어 운용됩니다.

정리하자면 이루다올웨더 포트폴리오는 아래 그림과 같이 6가지 종류로 제공됩니다.

더불어 제가 어떤 포트폴리오를 운용 중인가에 대해도 궁금하신 것 같습니다.

저는 500만 원 이상 적극 투자형 포트폴리오로 운용 중입니다. 이 포트폴리오로 운용되는 제 계좌를 앞으로도 계속 공개하며, 여러분들과 적극적으로 소통하도록 하겠습니다.

김동주 드림